토지투자 현명하게 부동산대출 받는법과 한도 정리

 

토지 투자에 있어 부동산 대출은 중요한 고려 사항 중 하나입니다. 지역 은행을 통한 대출 방법부터 대출 한도의 이해까지, 토지 투자 시 필요한 부동산 대출 정보를 제공합니다. 이 글을 통해 토지 투자와 관련된 대출 절차와 팁을 알아보세요.

토지 대출 방법: 지역 은행

먼저, 토지 대출은 대체로 토지가 위치한 지역의 지역 은행을 통해 이루어집니다. 예를 들어, 부안에서 토지를 구입할 경우 부안읍의 금융기관을 이용합니다. 서울이나 수도권의 은행들은 특별한 경우를 제외하고는 수도권 외 지역의 토지 거래를 자주 다루지 않습니다.

 

각 지역의 은행들도 1금융권으로부터의 토지 대출에 소극적입니다. 따라서, 더 친근하고 유연한 대출 방법을 선택하고 싶다면, 토지가 위치한 지역의 새마을금고나 상호신용금고 이용을 추천합니다.

하지만, 이 경우 이자율도 1%에서 2%가량 높을 수 있습니다. 토지 대출은 보통 7일에서 15일이 소요되므로, 자금 관리 시 이를 염두에 두어야 합니다.

토지 대출 한도

대출 금액이 얼마나 될지 궁금할 텐데, 1금융권의 경우 통상적으로 감정가의 약 60%까지 대출을 해줍니다. 2금융권은 종종 최대 80%까지 제공합니다. 하지만, 대출 규모는 본인이 하기에 따라 달라질 수 있습니다.

 

아파트의 경우 시장 가격이 거의 확실하기 때문에 어느 은행을 가도 대출 한도가 비슷합니다. 토지는 약간 다릅니다. 토지의 경우, 대출 한도는 감정가에 비례하여 설정되지만, 감정가 자체가 변동될 수 있습니다.

 

토지는 형태와 입지가 다양합니다. 또한, 감정사에 따라 가중치가 달라질 수 있습니다. 이는 더 높은 감정가를 얻을 수 있다면, 대출 금액이 변할 수 있음을 의미합니다.

대출 받기 쉬운 팁

경매나 공매의 경우, 대출을 받기가 상대적으로 쉽습니다.

이는 이미 경매되었거나 경매에 부쳐진 물품은 이미 감정을 받았기 때문입니다. 감정가의 최대 80%까지 경락대출을 받을수 있으므로, 이를 미리 염두에 두고 입찰하는 것이 좋습니다. 하지만, 일반 판매를 통해 직접 구매하는 경우, 미리 얼마나 대출을 받을 수 있는지 고려해야 합니다.

신용 관리도 수익에 영향을 미칩니다

투자 시, 예상 기간 동안 대출 금액과 이자를 포함한 비용을 계산해야 합니다. 부동산 대출은 토지를 담보로 얻지만, 대출자의 신용도도 대출 규모와 이자율에 영향을 미칩니다.

신용 등급이 낮으면 이자율이 자연스럽게 상승합니다. 몇 년 동안 1%의 차이가 큰 금액으로 이어질 수 있습니다. 그래서 정기적으로 신용 등급을 관리해야 합니다. 주거래은행을 선택하여 신용을 관리하는 것이 좋습니다. 부동산 대출 은행으로 농협을 추천합니다. 농협은 전국에 고객이 있어 지역 토지를 담보로 대출을 받기 유리합니다.

얼마를 빌려야 할까요?

현재 이자율이 유지된다면, 투자 대비 약 60%의 대출 규모가 적당합니다. 최대 투자 대비 이자율 상승 가능성을 염두에 두어야 합니다. 투자보다 대출이 많은 경우는 피하는 것이 최선입니다.

 

투자 금액이 3천만 원인 경우, 이는 1천8백만 원의 대출을 사용하는 것을 의미합니다. 신용 잔액 대출의 80%를 사용하는 것이 무엇을 의미하는지 이해하는 것이 좋지만, 경매 시점에 이미 시장 가격 아래에서 구입하는 것이므로, 입찰에 승리한 직후 즉시 판매해도 일정한 수익을 낼 수 있습니다.

 

하지만, 일반 판매를 통해 토지를 구입할 경우, 이익을 내기까지 3~5년이 소요됩니다. 그 기간 동안의 대출 이자는 전적으로 비용으로 간주되어야 합니다.

가능하다면, 1금융권에서 대출을 받는 것이 최선입니다.

2금융권은 대출 한도가 높지만 이자율도 높습니다. 1~2%의 이자 차이가 괜찮다고 생각하는 것은 잘못입니다.

토지는 최소 2~3년에서 최대 10년까지 보유할 수 있는 부동산이므로, 가능한 가장 낮은 이자율을 받아야 합니다.